§ 29. ГЕОГРАФИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В МИРЕ

Общая характеристика финансовых услуг. Одной из наиболее динамично развивающихся и прибыльных отраслей сферы услуг являются финансовые услуги.

Формирование мирового рынка капиталов, расширение рынков золота, кредитов, валюты, ценных бумаг привело к созданию в мировом хозяйстве специальных финансовых учреждений (рис. 198). Основное место среди них занимают банки и биржи.

В ХХI в. из 20 крупнейших банков мира семь являются китайскими, три — банками США, по два — японскими и канадскими. В первую пятёрку входят два китайских и три банка США (рис. 199). Среди бирж выделяют фондовые, которые торгуют ценными бумагами, и валютные, предназначенные для торговли иностранной валютой.

В мире интересного. Прообразы банков существовали в древнем Вавилоне, Египте и Греции. Функцию хранилищ выполняли дворцы и храмы. Учёт благосостояния вели жрецы. За добро люди не боялись, потому что считалось, что деньги в храме защищают боги. С развитием торговли появились первые менялы. Они меняли чужие деньги по установленному курсу на те, которые были приняты в данной местности. Менялы были и первыми кредиторами. Из таких меняльных контор и появились первые банки. Банки в современном понимании возникли в эпоху позднего Средневековья. В это время в Европе зарождался капитализм и росло число мануфактур. Центрами торговли выступали Генуя, Флоренция и Венеция, там и появились первые банки. На городских площадях активно закупались восточные товары и продавались товары европейские. Тут же стояли менялы и ростовщики. Работали они за собственными столами. На итальянском языке слово «стол» звучит как «банко», отсюда и название — «банк».

Крупнейшие финансовые центры мира. По мере укрупнения банков и концентрации финансовой деятельности стали возникать финансовые центры. Они могут быть национальными и международными.

Международный финансовый центр — это центр сосредоточения крупных международных капиталов и масштабного проведения разнообразных международных финансовых операций.

Международные финансовые центры являются сегодня ключевыми площадками глобальной финансовой системы. На них происходит привлечение и управление потоками капитала со всего мира. Они собирают и перераспределяют по всему миру капиталы и сосредоточивают в своих руках важнейшие валютные, кредитные, страховые и другие финансовые операции. Общее число мировых финансовых центров — 96. Такие центры различаются по специализации предоставляемых услуг, но могут иметь и широкую структуру.

В мировой структуре преобладают азиатские финансовые центры. Крупнейшими среди них являются Гонконг, Сингапур, Токио, Шанхай и Пекин.

В Европе — это Лондон, Цюрих и Франкфурт, в Северной Америке — Нью-Йорк, Торонто, СанФранциско. В Африке и на Ближнем Востоке — Дубай, Абу-Даби и Касабланка. В Латинской Америке — Каймановы острова, Бермуды и Багамы.

По данным Global Financial Cеnters Index за 2017 г., пятью крупнейшими финансовыми центрами мира являются: Лондон, Нью-Йорк, Сингапур (рис. 200), Гонконг и Токио. В число новых финансовых центров, включённых в мировой рейтинг, отнесены Астана (Казахстан), Баку (Азербайджан), Нью-Дели (Индия) и Тяньцзинь (Китай).

Поработаем с атласом. В каком регионе мира расположено наибольшее количество финансовых центров? Объясните географию их появления.

Мир и Беларусь. Какие банки в Республике Беларусь вы знаете? Чем можно объяснить, что все их головные офисы расположены в столице — г. Минске? Используются ли в Беларуси виртуальные деньги?

Международные финансовые организации и их роль в развитии мирового хозяйства. Формирование международных финансовых рынков, их интернационализация, интеграционные процессы в торговле капиталами потребовали создания международных финансовых организаций.

Международная финансовая система была сформирована сразу после окончания Второй мировой войны. Именно тогда были созданы две ключевые организации в области международных финансовых отношений — Международный банк реконструкции и развития (МБРР, International Bank for Reconstruction and Development) и Международный валютный фонд (МВФ, International Monetary Found). Их создание было обусловлено необходимостью восстановления экономик Европы после Второй мировой войны и расширения финансового сотрудничества стран с целью выработки наиболее оптимального пути преодоления финансовых проблем.

Международный банк реконструкции и развития (рис. 201) начал функционировать в 1946 г. Первоначально его цель заключалась в стимулировании инвестиций в страны Западной Европы. К концу 1950-х гг. МБРР стал осуществлять инвестиции в другие регионы — Юго-Восточную Азию, Латинскую Америку. Помимо инвестиций он также способствует развитию международной торговли, публикует внешнеэкономическую статистику. МБРР видит свою цель в привлечении частных инвестиций в инфраструктуру и отрасли промышленного производства, в те отрасли, куда частный капитал идёт обычно не очень активно. С 1990-х гг. МБРР занимается проблемой урегулирования внешних долгов развивающихся стран.

Международный валютный фонд (рис. 202) начал свою деятельность в 1947 г. Он был создан для содействия развитию мировой торговли и валютного сотрудничества. МВФ предоставляет кредиты при дефиците платёжного баланса государства путём продажи иностранной валюты за национальную валюту отдельных государств, регулирует валютные курсы, устраняет валютные ограничения и т. д.

Уставной капитал МВФ формируется за счёт взносов государств-членов. Самым большим количеством голосов в МВФ обладают США. В последнее время в МВФ происходят процессы перераспределения квот в пользу развивающихся стран и новых индустриально развитых стран. Сейчас МВФ играет активную роль в урегулировании глобального финансового кризиса 2008–2009 гг., помогает странам, столкнувшимся с финансовыми катаклизмами.

Можно сказать, что МВФ является своеобразным мировым министерством финансов или центральным банком.

Наряду с МВФ и МБРР возник ряд региональных финансовых организаций: крупнейшая из них — Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Его задача — осуществлять финансовую помощь государствам Европы, и прежде всего Восточной Европы.

Криптовалюта и её роль в мировом хозяйстве. За последние несколько лет мировое хозяйство на всех его уровнях (микро-, мезо-, глобальная экономика) становится всё более технологичным, цифровым и даже облачным. Цифровизация экономики характеризуется созданием на разных уровнях мирового хозяйства информационно-цифровых платформ и операторов, которые позволяют решать различные хозяйственные задачи: развитие медицины, науки, образования, транспорта, новой индустриализации и пр.

Мировые финансовые услуги, как и всё мировое хозяйство, становятся вовлечёнными в процесс цифровизации. С появлением интернета стали популярны платежи в Сети. Таким образом появились различные электронные валюты (например, Яндекс.Деньги, WebMoney и др.). Однако это был только первый шаг. За ним последовало создание информационной валюты в качестве средства платежа и обмена, электронных денег — криптовалют.

Криптовалюта — это разновидность цифровой валюты (электронные, или виртуальные, деньги, созданные по технологии криптографии), которая не имеет физического выражения и служит для проведения анонимных финансовых операций и платежей с высоким уровнем защищённости.

Единицей криптовалюты является «coin», что в переводе с английского языка означает «монета».

В настоящее время в мире существует свыше 1170 видов криптовалют. Наибольшей популярностью пользуются биткоин (Bitcoin) и эфириум (Etherium). Эти валюты принимают все существующие обменные пункты и биржи.

Биткоин — наиболее популярная криптовалюта и своеобразный её родоначальник. Своим появлением Bitcoin положил начало развитию всех остальных подобных валют. Разработчиком является группа программистов Сатоши Накамото.

Статус биткоина в разных странах отличается. Есть страны, где криптовалюты не только имеют правовой статус, но и внедрены в повседневную жизнь. К ним относятся прежде всего Япония, США, Канада. Официальный правовой статус биткоин имеет также в Австралии, Республике Корея, Швеции, Финляндии.

Запрещены биткоины либо введены ограничения на их использование в таких странах, как, например, Китай, Бангладеш, Исландия, Ливан и др.

Эфириум был предложен В. Бутериным в конце 2013 г., сеть была запущена в 2015 г. В отличие от других криптовалют, авторы не ограничивают роль эфириума платежами, а предлагают его, например, в качестве средства для обмена ресурсами.

Несмотря на все свои революционные свойства, криптовалютная индустрия сталкивается с рядом проблем. Одной из основных является безопасность платёжных операций.

Поразмышляем. С какими ещё проблемами может быть связано использование криптовалюты? Какими причинами можно объяснить, почему в ряде стран она запрещена?

География экспорта и импорта финансовых услуг. Экспорт финансовых услуг в мире составляет 420 млрд дол. США. В мировой структуре ведущее место принадлежит странам Европы, на которые приходится 56 % мирового экспорта. На страны Северной Америки приходится четвёртая часть экспорта финансовых услуг мира. Доля стран Азии составляет 16 %.

Европейский союз как ведущий финансовый центр мира является также и ведущим экспортёром финансовых услуг в мире (рис. 203). На него приходится 56 % мирового экспорта. Второе место занимают США, доля которых в экспорте финансовых услуг составляет 25 %. Сингапур и Швейцария занимают вместе третье место, их доля в мировой структуре составляет 5 %. Ведущими импортёрами финансовых услуг выступают Европейский союз, США и Канада.

Подведём итоги. Финансовые услуги являются одной из наиболее динамично развивающихся и прибыльных отраслей сферы услуг. Основными финансовыми учреждениями являются … и … . Среди крупнейших банков мира преобладают … . Международные финансовые центры являются ключевыми площадками глобальной финансовой системы. Международные финансовые организации возникли в результате формирования международных финансовых рынков, интеграционных процессов в торговле капиталами. Цифровизация мирового хозяйства привела к формированию … .

Проверим свои знания. 1. Какие основные финансовые учреждения существуют? 2. Когда возникли первые банки? 3. Назовите крупнейшие банки и финансовые центры мира. 4. Чем можно объяснить преобладание среди них Азиатского региона?

От простого к сложному. Курс криптовалюты может изменяться несколько раз в день. Какие факторы влияют на такие частые колебания курса?

От теории к практике. 1. Используя официальные сайты, подготовьте краткое сообщение о Международном банке реконструкции и развития и Международном валютном фонде. 2. Для чего используются электронные деньги: Яндекс.Деньги, WebMoney? 3. Какие услуги в интернете ими можно оплачивать? 4. Какие преимущества и недостатки вы видите при их использовании.

	Путешествие по Глобальной сети. Сайт Международного банка реконструкции и развития.
	Сайт Международного валютного фонда.